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多家大行下调美元存款利率

记者获悉，

部分海外对冲基金已注意到6月29日以来人民币汇率中间价均高于市场预期，表明中国相关部门已开始向市场传递“稳汇率”信号。

与此同时，近日多家境内大型银行纷纷下调美元存款利率，有助于减少利差套利活动。

据第一财经7月3日报道，

中信银行(5.960, -0.02, -0.33%)

北京地区网点客户经理表示：

“美元存款产品利率今天刚刚通知下调了，2.8%、5000美元起，我给您加到白名单里，明天上午9点放额度，因为只有1500万美元，可能很快会卖完。”

从该行提供的7月外币存款产品发行安排情况来看，该行美元存款产品分为1年期、6个月两种期限，对应报价分别为2.5%（白名单用户2.8%）、2.5%，起存金额为5000美元，首周额度总共为3500万美元。

中国银行(3.920, -0.06, -1.51%)某网点经理也表示，“今天刚刚下调了美元存款产品利率，只有一档产品，原来5万美元以上年利率4.3%的产品取消了。“

建设银行(6.280, -0.06, -0.95%)某网点客户经理对记者称，目前美元存款利率报价是5000美元以上、一年或者两年都是2.8%，“4.3%利率的产品没有了。”

另据经济日报报道，工商银行(4.830, -0.05, -1.02%)

北京某支行网点工作人员表示，

之前“汇鑫存”起存金额不同利率也不同，从现在起就只有一档产品了，原来5万美元以上年利率4.3%的产品已经取消了。

“从今天起，美元存款产品‘汇鑫存’1年期定期存款仅有5000美元以上一档了，利率为2.8%，且需要到柜台来办理。”

以中国银行为代表，7月以来，多家境内主要银行下调了美元存款利率，已经引发市场关注。

此前，多家银行美元存款产品利率起存金额不同，利率也多有区别。比如，5000美元至5万美元，1年期的产品利率为2.8%；超过5万美元，1年期产品的存款利率为4.3%。

受访专家普遍认为，银行下调金年会app官网美元存款利率，一方面可以缓解境内美元存贷款利率“倒挂”等问题，另一方面美元存款利率与人民币存款利率协同下行有助于稳定人民币汇率。

美元存款套利“潮退”

而在前述香港银行外汇交易员看来，7月3日离岸人民币汇率明显回升，与境内主要银行调低美元存款利率有着密切关系。“这可能导致市场套利行为迅速退潮。”他指出。

他所说的市场套利行为，是指

在美联储大幅加息令美元利率高于人民币利率后，越来越多境内居民与企业将人民币兑换成美元存入银行，套取更高的美元存款利率收入。但此举导致境内外汇市场美元需求高于人民币，导致人民币汇率跌跌不休。

上述股份制银行金融市场部人士透露，目前境内居民若要将人民币兑换成美元，需向银行告知资金兑换的具体用途，且每个人有5万美元换汇限制，令居民采取上述套利行为的规模有限。但需要注意的是，不少外贸企业对这种套利行为颇为青睐——由于美联储可能进一步加息，他们认为持有美元进行存款可以套取更高的利息收入，但这导致企业结汇量有所减少与市场美元存款需求增加，无形间增加了人民币汇率持续下跌压力。

在他看来，随着境内主要银行开始调低美元存款利率，这种市场套利行为将很快得到遏制。尤其是外贸企业发现美元存款利率收入“不如以往”后，他们更愿将美元兑换成人民币用于日常经营活动。

“此举也有助于形成正向效应，若企业结汇量增加令人民币汇率反弹，外贸企业会感到持有美元的汇兑收益在减少，快速结汇意愿会进一步增加，有助于人民币汇率进一步反弹。”这位股份制银行金融市场部人士认为。

中国银行资产负债管理部总经理周权指出，当前银行主动下调美元存款利率，是基于其自身经营策略和美元供求变化的市场化选择。具体而言，去年以来国内商业银行对美元存款利率定价，主要受到美联储快速加息影响，令美元存款利率大幅上行。但与此同时，美元贷款需求相对不足，美元贷款利率上行速度随之低于存款利率上行速度，美元净息差持续收窄甚至出现美元存贷款利率“倒挂”。这令国内银行不得不调低美元存款利率以实现稳健经营。

华创证券宏观分析师张瑜直言，尽管银行降低美元存款利率是出于自身经营的市场化决策，但此举将降低市场机构对美元存款的竞争性争夺，有利于维护境内美元存款市场秩序，就客观结果而言也有利于人民币汇率的稳定。

记者获悉，金年会app官网国内主要银行调低美元存款利率的影响力，已迅速传递至离岸外汇市场。当越来越多海外对冲基金是到此举将导致企业结汇量明显增加后，纷纷削减离岸人民币空头头寸。在这些海外对冲基金经理看来，这或许只是“稳汇率”的第一步，若人民币汇率持续下跌，中国相关部门将很快采取力度更大的稳汇率举措遏制人民币汇率大起大落。

另一个“隐性推手”

记者多方了解到，尽管近日人民币持续贬值迭创新低，但众多进口企业并未感受到较大的汇率风险。

究其原因，他们很早通过远期外汇掉期交易锁定了购汇成本，令他们不再担心人民币汇率下跌所造成的购汇成本激增风险。

“在5月下旬人民币汇率跌破7整数关口后，我们迅速与银行签订了新的远期外汇掉期交易，将未来6个月购汇价格锁定在7.0-7.06之间。因此即便人民币汇率跌至7.25，我们也能在7.0-7.06之间购汇，大大减轻了购汇成本激增风险。”一位进口企业财务总监告诉记者。尽管进口企业无需盲目购汇避险以增加人民币汇率下跌风险，但有些进口企业采取了另一种举措解决美元付款问题，无形间导致人民币遭遇额外的贬值压力。

具体而言，

由于美元利率高于人民币利率，众多需要美元对外付款的进口企业发现美元融资成本明显太高，因此他们现在境内以较低利率借入人民币，再通过银行将人民币借款兑换成美元进行对外付款，此举可以有效降低进口企业的对外付款融资成本，但它也造成人民币抛售压力增加，引发人民币汇率额外下跌。

这位进口企业财务总监向记者透露，他听说有些进口企业在境外拆借美元的融资成本达到9%，但境内人民币贷款利率只有5%，因此他们通过境内借入人民币兑换美元完成对外付款，可以节省约3.2个百分点的融资成本（在扣除相关手续费后），且这足以抵消近期人民币汇率下跌所造成的汇兑金额增加成本。

在他看来，这也是近期人民币汇率持续回落的另一个“隐性推手”。当更多进口企业采取类似做法后，外汇市场的人民币抛售压力将随之增加。

一位外资银行环球交易部门人士告诉记者，这也是美元利率高于人民币利率的“新溢出效应”。但要彻底解决这项套利行为，最好的办法是加快人民币国际化——若更多海外买家愿意接受人民币付款，进口企业就无需采取上述借人民币贷款兑换美元对外付款的行为，令人民币汇率额外下跌压力骤然减弱。